"Эксперт РА" изменило прогноз по рейтингу кредитоспособности банка БКФ с "позитивного" на "стабильный", что означает высокую вероятность сохранения рейтинга в среднесрочной перспективе. Подуровень рейтинга понижен с первого до второго. Сам рейтинг остался прежним - "А" ("высокий уровень кредитоспособности").
Решение об изменении прогноза и подуровня рейтинга аналитики приняли прежде всего из-за ухудшения сбалансированности активов и пассивов на краткосрочном горизонте (значение норматива Н2 снизилось с 54,6% на 1 декабря прошлого года до 28,2% на 1 марта нынешнего) и сокращения доли высоколиквидных активов (с 8,3% до 4,7% за тот же период). Аналитики указали также на ухудшение качества кредитного портфеля. Существенное давление на рейтинг, по их мнению, оказывает высокая зависимость ресурсной базы от средств ЦБ, привлеченных в рамках сделок РЕПО, что в сочетании с высоким уровнем обременения портфеля ценных бумаг делает банк более чувствительным к изменению ключевой ставки.
Кроме того, "Эксперт РА" подтвердило рейтинг надежности "А+.mfi" микрофинансовой организации РФПМСП. По шкале агентства такая оценка означает "очень высокий уровень надежности", прогноз по рейтингу "стабильный". Аналитики отметили низкий уровень безусловных (балансовых) обязательств (99% пассивов сформировано за счет совокупного капитала на 1 января 2015 года) и высокое качество ссудного портфеля (доля займов с просроченной задолженностью свыше 30 дней составляет 3,1% портфеля).
вторник, 24 марта 2015 г.
понедельник, 23 марта 2015 г.
Огоньку не найдется
Министерство финансов РФ не считает срочным вопрос докапитализации региональных банков и сначала хотело бы разобраться с предоставлением помощи крупным кредитным организациям. Такая позиция изложена в ответе Минфина на письмо АРБ. Портал Банки.ру выяснял, чем возможный отказ от федеральной помощи региональным банкам грозит банковской системе.
Министерство финансов опубликовало ответ на письмо Ассоциации российских банков (АРБ) с просьбой рассмотреть идею докапитализации региональных банков через облигации федерального займа. Ответ на имя главы АРБ Гарегина Тосуняна, опубликованный на сайте АРБ, подписан заместителем министра финансов Алексеем Моисеевым. Позиция финансового ведомства изложена четко: "Полагаем целесообразным рассмотреть возможность о внесении изменений в программу докапитализации банковской системы Российской Федерации после завершения первого этапа ее реализации". Поскольку первый этап должен быть завершен к 1 октября, разговор о возможности докапитализации региональных банков через ОФЗ отложен как минимум до конца года.
"Я не думаю, что докапитализация региональных банков будет отложена на неопределенный срок. Скорее всего, правительство вернется к этому вопросу после докапитализации крупных банков. Потому что осталось еще 170 миллиардов рублей (из 1 трлн, выделенного АСВ на помощь российским банкам. - Прим. ред.), и их необходимо распределить", - сказал Банки.ру Гарегин Тосунян.
"Странно, что Министерство финансов решило отложить решение этого вопроса в лучшем случае на конец года, а в худшем - в итоге откажется от его решения. У нас и так велика концентрация активов банковской системы в крупных банках, и она постоянно растет последние пять лет, - говорит вице-президент АРБ Алина Ветрова. - Ограничение круга докапитализируемых кредитных организацией только категорией банков с капиталом свыше 25 миллиардов рублей еще более подхлестнет этот процесс. Надеюсь, Минфин все-таки вернется к этому вопросу в ближайшее время и не допустит стимулирования монополизации рынка крупнейшими игроками".
Директор Центра структурных исследований Института Гайдара Михаил Хромов отмечает, что выделенный через АСВ 1 трлн рублей на докапитализацию банков полностью освоен быть не может, так как этого не позволяют установленные критерии. Исходя из ограничения в 25% от размера капитала на 1 января 2015 года, банкам из списка АСВ может выделено не более 830 миллиардов рублей. "С одной стороны, оставшиеся средства можно использовать для помощи мелким банкам, не попавшим в первоначальный список, но занимающим ключевые позиции на отдельных региональных рынках. С другой стороны, в последнее время фонд обязательного страхования стремительно тает, и, возможно, часть оставшихся от докапитализации средств будет востребована для страховых выплат уже в текущем году", - описывает возможные варианты развития событий эксперт.
23 января 2015 года совет директоров Агентства по страхованию вкладов предложил список из 27 банков, которым будет предложена возможность капитализации за счет облигаций федерального займа (ОФЗ). Среди них ВТБ, ВТБ 24 , Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Банк Москвы, банк "ФК Открытие", Промсвязьбанк, Московский Кредитный Банк, Ханты-Мансийский Банк "Открытие", банк "Санкт-Петербург", банк "Россия", "Уралсиб", "Ак Барс", Межрегиональный Коммерческий Банк Развития Связи и Информатики, "Югра", "Зенит", "Петрокоммерц", МДМ Банк, Бинбанк, МТС-Банк, "Глобэкс", Новикомбанк, "Возрождение", Абсолют Банк, Московский Индустриальный Банк и Совкомбанк. Для выбранных 27 банков выделено 830 млрд рублей. Чтобы получить возможность докапитализироваться, банку необходимо соответствовать нескольким требованиям. Во-первых, он должен являться участником системы страхования вкладов и соблюдать установленные ЦБ РФ нормативы. Во-вторых, размер собственных средств банка должен превышать 25 млрд рублей. В-третьих, доля розничных кредитов (за вычетом ипотеки) не должна превышать 40% от активов банка. 13 марта замминистра финансов Алексей Моисеев заявил, что совет директоров одобрил список из четырех банков, которые подали заявки на докапитализацию и уже могут быть докапитализированы. Это Новикомбанк, "Петрокоммерц", банк "Россия" и Совкомбанк.
Позже появилась информация о том, что АСВ может докапитализировать на оставшиеся 170 млрд рублей региональные банки, для которых критерии отбора будут понижены. АРБ предлагала выделить помощь банкам не ниже второй классификационной группы, присваиваемой Банком России, а занимаемая кредитной организацией доля рынка кредитования в своей федеральном округе составляет не менее 0,1%, и не менее 0,05% в Северо-Западном и Центральном федеральном округе. Также доля кредитов, выданных предприятиям и физическим лицам, зарегистрированным за пределами Москвы и Санкт-Петербурга, в общем объеме кредитного портфеля кредитной организации должна составлять не менее 70%, доля средств физических лиц - не менее 15% от общего объема обязательств, а доля просроченных кредитов - не более 10% от кредитного портфеля.
"Если бы программа докапитализации региональных банков была бы активизирована, помощь, по нашим оценкам, могли бы получить не менее 40 кредитных организаций, активно работающих на региональных рынках", - говорит Алина Ветрова.
По ее словам, проблема докапитализации и развития бизнеса является актуальной не только для крупнейших кредитных организаций, но и для тех банков, капитал которых меньше 25 млрд рублей. По экспертным оценкам, банки, капитал которых не превышает 25 млрд рублей, зарегистрированные в регионах, обеспечивают не менее 30% рынка кредитования малых и средних предприятий. "Испытывая в текущих условиях проблемы с доступом к источникам фондирования, эти региональные банки тем не менее являются стабильными финансовыми институтами, не участвуя в высокорисковых операциях, в том числе на фондовом и валютном рынках", - отмечает Ветрова.
Сами региональные банки, в свою очередь, еще ранее говорили о своем интересе к такой программе, несмотря на предусмотренные в ней ограничения. "Надеюсь, что 170 миллионов рублей пойдут на докапитализацию региональных банков, которые являются активными кредиторами малого и среднего бизнеса, имеют значимость на рынках домашних регионов. При условиях докапитализации мы сможем прирасти в кредитовании малого и среднего бизнеса на 50%, а без дополнительного капитала ожидаем рост до 15%", - говорил председатель правления ВУЗ-Банка Андрей Золотухин. Он считает оптимальной сумму докапитализации в размере 10-15% от капитала или 2-3% от норматива Н1.
"Данная мера помогла бы поддержать малый и средний бизнес в регионах, и "Экспресс-Волга" не исключение, поскольку мы активно работаем с предпринимателями и бизнесменами. В последнее время в силу макроэкономической ситуации в стране активность банков в кредитовании малого с среднего бизнеса снижается. В 2015 году мы планируем удержать портфель на текущем уровне и не допустить роста просрочки", - отмечает председатель правления АКБ "Экспресс-Волга" Антон Воронов.
Председатель правления Банка Расчетов и Сбережений Олег Барановский полагает, что многим нормально работающим частным банкам такая поддержка вообще не нужна. "Куда девать эти средства, кого кредитовать? Сейчас кредитование наращивать страшно, а деньги не бесплатные", - заключает банкир.
Юлия ТИТОВА, Banki.ru
Министерство финансов опубликовало ответ на письмо Ассоциации российских банков (АРБ) с просьбой рассмотреть идею докапитализации региональных банков через облигации федерального займа. Ответ на имя главы АРБ Гарегина Тосуняна, опубликованный на сайте АРБ, подписан заместителем министра финансов Алексеем Моисеевым. Позиция финансового ведомства изложена четко: "Полагаем целесообразным рассмотреть возможность о внесении изменений в программу докапитализации банковской системы Российской Федерации после завершения первого этапа ее реализации". Поскольку первый этап должен быть завершен к 1 октября, разговор о возможности докапитализации региональных банков через ОФЗ отложен как минимум до конца года.
"Я не думаю, что докапитализация региональных банков будет отложена на неопределенный срок. Скорее всего, правительство вернется к этому вопросу после докапитализации крупных банков. Потому что осталось еще 170 миллиардов рублей (из 1 трлн, выделенного АСВ на помощь российским банкам. - Прим. ред.), и их необходимо распределить", - сказал Банки.ру Гарегин Тосунян.
"Странно, что Министерство финансов решило отложить решение этого вопроса в лучшем случае на конец года, а в худшем - в итоге откажется от его решения. У нас и так велика концентрация активов банковской системы в крупных банках, и она постоянно растет последние пять лет, - говорит вице-президент АРБ Алина Ветрова. - Ограничение круга докапитализируемых кредитных организацией только категорией банков с капиталом свыше 25 миллиардов рублей еще более подхлестнет этот процесс. Надеюсь, Минфин все-таки вернется к этому вопросу в ближайшее время и не допустит стимулирования монополизации рынка крупнейшими игроками".
Директор Центра структурных исследований Института Гайдара Михаил Хромов отмечает, что выделенный через АСВ 1 трлн рублей на докапитализацию банков полностью освоен быть не может, так как этого не позволяют установленные критерии. Исходя из ограничения в 25% от размера капитала на 1 января 2015 года, банкам из списка АСВ может выделено не более 830 миллиардов рублей. "С одной стороны, оставшиеся средства можно использовать для помощи мелким банкам, не попавшим в первоначальный список, но занимающим ключевые позиции на отдельных региональных рынках. С другой стороны, в последнее время фонд обязательного страхования стремительно тает, и, возможно, часть оставшихся от докапитализации средств будет востребована для страховых выплат уже в текущем году", - описывает возможные варианты развития событий эксперт.
23 января 2015 года совет директоров Агентства по страхованию вкладов предложил список из 27 банков, которым будет предложена возможность капитализации за счет облигаций федерального займа (ОФЗ). Среди них ВТБ, ВТБ 24 , Газпромбанк, Россельхозбанк, Альфа-Банк, Банк Москвы, банк "ФК Открытие", Промсвязьбанк, Московский Кредитный Банк, Ханты-Мансийский Банк "Открытие", банк "Санкт-Петербург", банк "Россия", "Уралсиб", "Ак Барс", Межрегиональный Коммерческий Банк Развития Связи и Информатики, "Югра", "Зенит", "Петрокоммерц", МДМ Банк, Бинбанк, МТС-Банк, "Глобэкс", Новикомбанк, "Возрождение", Абсолют Банк, Московский Индустриальный Банк и Совкомбанк. Для выбранных 27 банков выделено 830 млрд рублей. Чтобы получить возможность докапитализироваться, банку необходимо соответствовать нескольким требованиям. Во-первых, он должен являться участником системы страхования вкладов и соблюдать установленные ЦБ РФ нормативы. Во-вторых, размер собственных средств банка должен превышать 25 млрд рублей. В-третьих, доля розничных кредитов (за вычетом ипотеки) не должна превышать 40% от активов банка. 13 марта замминистра финансов Алексей Моисеев заявил, что совет директоров одобрил список из четырех банков, которые подали заявки на докапитализацию и уже могут быть докапитализированы. Это Новикомбанк, "Петрокоммерц", банк "Россия" и Совкомбанк.
Позже появилась информация о том, что АСВ может докапитализировать на оставшиеся 170 млрд рублей региональные банки, для которых критерии отбора будут понижены. АРБ предлагала выделить помощь банкам не ниже второй классификационной группы, присваиваемой Банком России, а занимаемая кредитной организацией доля рынка кредитования в своей федеральном округе составляет не менее 0,1%, и не менее 0,05% в Северо-Западном и Центральном федеральном округе. Также доля кредитов, выданных предприятиям и физическим лицам, зарегистрированным за пределами Москвы и Санкт-Петербурга, в общем объеме кредитного портфеля кредитной организации должна составлять не менее 70%, доля средств физических лиц - не менее 15% от общего объема обязательств, а доля просроченных кредитов - не более 10% от кредитного портфеля.
"Если бы программа докапитализации региональных банков была бы активизирована, помощь, по нашим оценкам, могли бы получить не менее 40 кредитных организаций, активно работающих на региональных рынках", - говорит Алина Ветрова.
По ее словам, проблема докапитализации и развития бизнеса является актуальной не только для крупнейших кредитных организаций, но и для тех банков, капитал которых меньше 25 млрд рублей. По экспертным оценкам, банки, капитал которых не превышает 25 млрд рублей, зарегистрированные в регионах, обеспечивают не менее 30% рынка кредитования малых и средних предприятий. "Испытывая в текущих условиях проблемы с доступом к источникам фондирования, эти региональные банки тем не менее являются стабильными финансовыми институтами, не участвуя в высокорисковых операциях, в том числе на фондовом и валютном рынках", - отмечает Ветрова.
Сами региональные банки, в свою очередь, еще ранее говорили о своем интересе к такой программе, несмотря на предусмотренные в ней ограничения. "Надеюсь, что 170 миллионов рублей пойдут на докапитализацию региональных банков, которые являются активными кредиторами малого и среднего бизнеса, имеют значимость на рынках домашних регионов. При условиях докапитализации мы сможем прирасти в кредитовании малого и среднего бизнеса на 50%, а без дополнительного капитала ожидаем рост до 15%", - говорил председатель правления ВУЗ-Банка Андрей Золотухин. Он считает оптимальной сумму докапитализации в размере 10-15% от капитала или 2-3% от норматива Н1.
"Данная мера помогла бы поддержать малый и средний бизнес в регионах, и "Экспресс-Волга" не исключение, поскольку мы активно работаем с предпринимателями и бизнесменами. В последнее время в силу макроэкономической ситуации в стране активность банков в кредитовании малого с среднего бизнеса снижается. В 2015 году мы планируем удержать портфель на текущем уровне и не допустить роста просрочки", - отмечает председатель правления АКБ "Экспресс-Волга" Антон Воронов.
Председатель правления Банка Расчетов и Сбережений Олег Барановский полагает, что многим нормально работающим частным банкам такая поддержка вообще не нужна. "Куда девать эти средства, кого кредитовать? Сейчас кредитование наращивать страшно, а деньги не бесплатные", - заключает банкир.
Юлия ТИТОВА, Banki.ru
пятница, 20 марта 2015 г.
Украина планирует выпустить в апреле еврооблигации на 1 млрд долларов под гарантии США
Украина намерена к концу апреля выпустить евробонды на 1 миллиард долларов под гарантии правительства США, сообщает УНИАН со ссылкой на Reuters.
Министр финансов страны Наталия Яресько сообщила в пятницу, что начала встречи с основными кредиторами Украины. По ее словам, благодаря кредитным гарантиям участники рынка оценивают риск облигаций на уровне суверенного риска США. "В другом случае мы не смогли бы получить доступ на рынок в это время", - сказала Яресько Reuters.
Облигации будут выпущены в соответствии с четырехлетней программой Международного валютного фонда на сумму 17,5 млрд долларов, одобренной 11 марта. Программа разблокирует другую международную помощь Украине на сумму еще 7,5 млрд долларов, включая гарантии правительства США.
Кроме того, премьер-министр Украины Арсений Яценюк поручил Минфину привлечь пятилетний заем на сумму до 200 млн канадских долларов по ставке не выше 3% годовых, передает РИА Новости. Разовая комиссия, говорится в постановлении правительства, должна составить 0,15% основной суммы займа, а именно 300 тысяч канадских долларов. Процентный доход по займу уплачивается каждое полугодие.
Министр финансов страны Наталия Яресько сообщила в пятницу, что начала встречи с основными кредиторами Украины. По ее словам, благодаря кредитным гарантиям участники рынка оценивают риск облигаций на уровне суверенного риска США. "В другом случае мы не смогли бы получить доступ на рынок в это время", - сказала Яресько Reuters.
Облигации будут выпущены в соответствии с четырехлетней программой Международного валютного фонда на сумму 17,5 млрд долларов, одобренной 11 марта. Программа разблокирует другую международную помощь Украине на сумму еще 7,5 млрд долларов, включая гарантии правительства США.
Кроме того, премьер-министр Украины Арсений Яценюк поручил Минфину привлечь пятилетний заем на сумму до 200 млн канадских долларов по ставке не выше 3% годовых, передает РИА Новости. Разовая комиссия, говорится в постановлении правительства, должна составить 0,15% основной суммы займа, а именно 300 тысяч канадских долларов. Процентный доход по займу уплачивается каждое полугодие.
четверг, 19 марта 2015 г.
Законные комиссионные
В условиях повышенных рисков кредитования банки обратили свои взоры на некредитные доходы. Это в первую очередь разного рода комиссии. Банки.ру разбирался, сколько могут на этом заработать банки и какие финансовые услуги приносят им основные заработки.
Птица "Тройка"
Сегодня банки все более явно делают ставку на некредитные, в том числе комиссионные доходы. СМС-информирование, P2P-переводы, сотрудничество по карте "Тройка", различные платные выписки, финансовые сервисы и приложения... "Российские банки стали заметно более активно развивать продукты, приносящие комиссионный доход, после кризиса 2008-2009 годов, - рассказывает заместитель директора по банковским рейтингам рейтингового агентства "Эксперт РА" Михаил Доронкин. - Так, совокупный объем чистых комиссионных доходов за период с 2009 по 2014 год вырос с 417 миллиардов до 725 миллиардов рублей". Доля процентных и комиссионных доходов составляет примерно четверть всех совокупных доходов банков.
По словам эксперта, в структуре комиссионных доходов преобладают вознаграждения за расчетно-кассовое обслуживание (РКО), в том числе переводы, и ведение банковских счетов - на них приходится около 70%. Вместе с тем наблюдается устойчивый рост доли доходов от предоставления гарантий и поручительств - с 2011 года она выросла примерно в 2-2,5 раза. "У многих розничных банков основу комиссионных доходов составляют вознаграждения за продажу страховых услуг, как в рамках предоставления кредитов (например, страхование ипотеки или жизни/трудоспособности заемщика), так и обособленно", - подчеркивает Михаил Доронкин.
После нас "Хоть потоп"
Комиссионные доходы для банков в условиях макроэкономической нестабильности и снижения прибыли от их основной деятельности становятся важным дополнительным источником прибыли. "В текущей ситуации снижения объемов кредитования большинство банков сфокусировали свою активность на повышении комиссионного дохода, многие запускают новые комиссионные продукты и услуги", - отмечает заместитель председателя правления МДМ Банка Дмитрий Юрин.
"Оценив положительный эффект от сотрудничества со страховыми компаниями, банки стали продвигать не только страхование, связанное с кредитованием, но и некредитное страхование (предлагается клиентам банков на добровольной основе), - говорит начальник управления по развитию комиссионных продуктов Альфа-Банка Яна Блинова. - Доля некредитного страхования в нашем банке будет расти, в первую очередь за счет активного роста сегмента рискового страхования, связанного с разработкой коробочных решений для массового бизнеса". Так, недавно Альфа-Банк запустил программу "Защита дохода" (страховка на случай потери работы), а также три коробочных страховых продукта: "Хоть потоп" (страхование имущества физических лиц от ряда рисков), "Защищенная карта + Здоровье" (страхование банковской карты + здоровья), "Все включено" - страхование в одном полисе имущества, жизни и здоровья от непредвиденных ситуаций, банковской карты, личных вещей.
"Мы работаем над повышением комиссионных доходов от продажи продуктов, которые не связаны с кредитованием, - рассказали в ХКФ Банке. - Для этого в течение прошлого года мы расширяли спектр услуг, доступных для оформления в наших офисах". Это страхование имущества, кредитных карт, семьи, медицинское страхование. Также в отделениях банка можно приобрести сертификаты на получение юридических услуг.
В МДМ Банке осваивают еще одно направление кросс-продаж: клиенты могут за 800 рублей получить кредитную историю от Национального бюро кредитных историй. Аналогичные услуги предлагают Лето Банк (1 тыс. рублей), Юниаструм Банк (1 тыс. рублей) и др.
Бюро добрых услуг
"В условиях высоких кредитных рисков и сокращения объема ликвидности банки существенно сократили объемы кредитования и сделали упор на развитие комиссионных продуктов", - комментирует заместитель председателя правления СМП Банка Татьяна Шаталова. При этом если раньше процентные доходы позволяли получать стабильную прибыль и многие банки предлагали расчетно-кассовые услуги и прочие комиссионные продукты, устанавливая небольшие тарифы или предлагая какие-то услуги бесплатно, то теперь, лишившись весомой части доходов от кредитования, участники рынка вынуждены пересматривать тарифы. По словам эксперта, СМП Банк в настоящий момент активно продвигает услуги по расчетно-кассовому обслуживанию - переводы, оплату коммунальных услуг и услуг операторов связи, валютно-обменные операции, а также драгметаллы, монеты, обезличенные металлические счета.
Отмечают такую тенденцию и в МКБ. Там также активно развивают это направление и завлекают клиентов разными инструментами. В ход идут внутренние кросс-продажи. Если клиент банка покупает пакет услуг, то получает скидки на РКО (в том числе на переводы), на выпуск и обслуживание карт.
"Золотая" СМС
Страховые и прочие кросс-продажи - конечно, львиная доля комиссионных доходов банков, и о них кредитные организации любят рассказывать журналистам. Но есть и доходы попроще, но не менее важные и весомые. К примеру, то же СМС-информирование о карточных операциях. Скажем, в МКБ оно обходится в 50 рублей в месяц, у Сбербанка - 30 рублей. Легко подсчитать, сколько могут заработать кредитные организации только на такой простой услуге.
По данным ЦБ, всего на конец 2014 года на российском рынке было более 224 млн карт. Выходит, что в рамках месяца объем комиссий за СМС-информирование должен превышать 5 млрд рублей.
Переводим за деньги
Или возьмем другую модную нынче услугу - P2P-переводы. Переводы буквально мгновенные, с карты любого банка на карту любого другого банка (или этого же). Очень удобные и довольно безопасные сервисы есть у Альфа-Банка, МКБ, банка "Тинькофф" и др. Конечно же, за удобство надо платить.
Воспользовавшись сервисом МКБ (перевод с карты стороннего банка на карту стороннего банка), вы заплатите 1,5% от суммы перевода, столько же стоит данная услуга в Сбербанке, Банке Москвы, банке "Тинькофф". Альфа-Банк возьмет за операцию 1,95% от суммы перевода.
По оценкам экспертов, рынок P2P-переводов в России оценивается сегодня более чем в 50 млрд долларов, что, в свою очередь, говорит о довольно весомой составляющей данных комиссионных вознаграждений в структуре банковских некредитных доходов.
"Банки будут пытаться наращивать комиссионные доходы: возможностей зарабатывать на кредитных продуктах сейчас все меньше, а рисков, напротив, больше, - говорит аналитик рейтингового агентства RusRating Евгений Славнов. - Другое дело, что комиссионные доходы довольно сильно зависят от состояния экономики - чем оно хуже, тем ниже экономическая активность, контрагенты проводят меньше операций". Таким образом, по мнению аналитика, учитывая плачевное текущее состояние российской экономики, далеко не факт, что банки сумеют нарастить свои комиссионные доходы в 2015 году.
Топ-10 по объему чистых комиссионных доходов за 2014 год, млрд рублей
1
Сбербанк России
253
2
Альфа-Банк
35
3
ВТБ 24
27
4
ВТБ
24
5
"Восточный"
16
6
Промсвязьбанк
15,8
7
"Русский Стандарт"
15
8
Россельхозбанк
13,7
9
Райффайзенбанк
11,5
10
"Тинькофф"
11,3
Источник: рейтинговое агентство "Эксперт РА"
Фаина ФИЛИНА, для Banki.ru
Птица "Тройка"
Сегодня банки все более явно делают ставку на некредитные, в том числе комиссионные доходы. СМС-информирование, P2P-переводы, сотрудничество по карте "Тройка", различные платные выписки, финансовые сервисы и приложения... "Российские банки стали заметно более активно развивать продукты, приносящие комиссионный доход, после кризиса 2008-2009 годов, - рассказывает заместитель директора по банковским рейтингам рейтингового агентства "Эксперт РА" Михаил Доронкин. - Так, совокупный объем чистых комиссионных доходов за период с 2009 по 2014 год вырос с 417 миллиардов до 725 миллиардов рублей". Доля процентных и комиссионных доходов составляет примерно четверть всех совокупных доходов банков.
По словам эксперта, в структуре комиссионных доходов преобладают вознаграждения за расчетно-кассовое обслуживание (РКО), в том числе переводы, и ведение банковских счетов - на них приходится около 70%. Вместе с тем наблюдается устойчивый рост доли доходов от предоставления гарантий и поручительств - с 2011 года она выросла примерно в 2-2,5 раза. "У многих розничных банков основу комиссионных доходов составляют вознаграждения за продажу страховых услуг, как в рамках предоставления кредитов (например, страхование ипотеки или жизни/трудоспособности заемщика), так и обособленно", - подчеркивает Михаил Доронкин.
После нас "Хоть потоп"
Комиссионные доходы для банков в условиях макроэкономической нестабильности и снижения прибыли от их основной деятельности становятся важным дополнительным источником прибыли. "В текущей ситуации снижения объемов кредитования большинство банков сфокусировали свою активность на повышении комиссионного дохода, многие запускают новые комиссионные продукты и услуги", - отмечает заместитель председателя правления МДМ Банка Дмитрий Юрин.
"Оценив положительный эффект от сотрудничества со страховыми компаниями, банки стали продвигать не только страхование, связанное с кредитованием, но и некредитное страхование (предлагается клиентам банков на добровольной основе), - говорит начальник управления по развитию комиссионных продуктов Альфа-Банка Яна Блинова. - Доля некредитного страхования в нашем банке будет расти, в первую очередь за счет активного роста сегмента рискового страхования, связанного с разработкой коробочных решений для массового бизнеса". Так, недавно Альфа-Банк запустил программу "Защита дохода" (страховка на случай потери работы), а также три коробочных страховых продукта: "Хоть потоп" (страхование имущества физических лиц от ряда рисков), "Защищенная карта + Здоровье" (страхование банковской карты + здоровья), "Все включено" - страхование в одном полисе имущества, жизни и здоровья от непредвиденных ситуаций, банковской карты, личных вещей.
"Мы работаем над повышением комиссионных доходов от продажи продуктов, которые не связаны с кредитованием, - рассказали в ХКФ Банке. - Для этого в течение прошлого года мы расширяли спектр услуг, доступных для оформления в наших офисах". Это страхование имущества, кредитных карт, семьи, медицинское страхование. Также в отделениях банка можно приобрести сертификаты на получение юридических услуг.
В МДМ Банке осваивают еще одно направление кросс-продаж: клиенты могут за 800 рублей получить кредитную историю от Национального бюро кредитных историй. Аналогичные услуги предлагают Лето Банк (1 тыс. рублей), Юниаструм Банк (1 тыс. рублей) и др.
Бюро добрых услуг
"В условиях высоких кредитных рисков и сокращения объема ликвидности банки существенно сократили объемы кредитования и сделали упор на развитие комиссионных продуктов", - комментирует заместитель председателя правления СМП Банка Татьяна Шаталова. При этом если раньше процентные доходы позволяли получать стабильную прибыль и многие банки предлагали расчетно-кассовые услуги и прочие комиссионные продукты, устанавливая небольшие тарифы или предлагая какие-то услуги бесплатно, то теперь, лишившись весомой части доходов от кредитования, участники рынка вынуждены пересматривать тарифы. По словам эксперта, СМП Банк в настоящий момент активно продвигает услуги по расчетно-кассовому обслуживанию - переводы, оплату коммунальных услуг и услуг операторов связи, валютно-обменные операции, а также драгметаллы, монеты, обезличенные металлические счета.
Отмечают такую тенденцию и в МКБ. Там также активно развивают это направление и завлекают клиентов разными инструментами. В ход идут внутренние кросс-продажи. Если клиент банка покупает пакет услуг, то получает скидки на РКО (в том числе на переводы), на выпуск и обслуживание карт.
"Золотая" СМС
Страховые и прочие кросс-продажи - конечно, львиная доля комиссионных доходов банков, и о них кредитные организации любят рассказывать журналистам. Но есть и доходы попроще, но не менее важные и весомые. К примеру, то же СМС-информирование о карточных операциях. Скажем, в МКБ оно обходится в 50 рублей в месяц, у Сбербанка - 30 рублей. Легко подсчитать, сколько могут заработать кредитные организации только на такой простой услуге.
По данным ЦБ, всего на конец 2014 года на российском рынке было более 224 млн карт. Выходит, что в рамках месяца объем комиссий за СМС-информирование должен превышать 5 млрд рублей.
Переводим за деньги
Или возьмем другую модную нынче услугу - P2P-переводы. Переводы буквально мгновенные, с карты любого банка на карту любого другого банка (или этого же). Очень удобные и довольно безопасные сервисы есть у Альфа-Банка, МКБ, банка "Тинькофф" и др. Конечно же, за удобство надо платить.
Воспользовавшись сервисом МКБ (перевод с карты стороннего банка на карту стороннего банка), вы заплатите 1,5% от суммы перевода, столько же стоит данная услуга в Сбербанке, Банке Москвы, банке "Тинькофф". Альфа-Банк возьмет за операцию 1,95% от суммы перевода.
По оценкам экспертов, рынок P2P-переводов в России оценивается сегодня более чем в 50 млрд долларов, что, в свою очередь, говорит о довольно весомой составляющей данных комиссионных вознаграждений в структуре банковских некредитных доходов.
"Банки будут пытаться наращивать комиссионные доходы: возможностей зарабатывать на кредитных продуктах сейчас все меньше, а рисков, напротив, больше, - говорит аналитик рейтингового агентства RusRating Евгений Славнов. - Другое дело, что комиссионные доходы довольно сильно зависят от состояния экономики - чем оно хуже, тем ниже экономическая активность, контрагенты проводят меньше операций". Таким образом, по мнению аналитика, учитывая плачевное текущее состояние российской экономики, далеко не факт, что банки сумеют нарастить свои комиссионные доходы в 2015 году.
Топ-10 по объему чистых комиссионных доходов за 2014 год, млрд рублей
1
Сбербанк России
253
2
Альфа-Банк
35
3
ВТБ 24
27
4
ВТБ
24
5
"Восточный"
16
6
Промсвязьбанк
15,8
7
"Русский Стандарт"
15
8
Россельхозбанк
13,7
9
Райффайзенбанк
11,5
10
"Тинькофф"
11,3
Источник: рейтинговое агентство "Эксперт РА"
Фаина ФИЛИНА, для Banki.ru
среда, 18 марта 2015 г.
Андрей Степаненко: "Райфайзенбанк совершенно не собирается уходить из России"
Андрей Степаненко: "Райффайзенбанк совершенно не собирается уходить из России"
Заместитель председателя правления, руководитель дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса Райффайзенбанка Андрей СТЕПАНЕНКО в интервью Банки.ру рассказал, как банк корректирует стратегию развития в условиях кризиса и развеял слухи относительно ухода кредитной организации с российского рынка.
- Как розничный бизнес Райффайзенбанка пережил непростой для российской экономики 2014 год?
- Прошлый год был для нас на удивление успешным. Несмотря на то, что рынок лихорадило, особенно в четвертом квартале, и качество кредитного портфеля по системе падало в течение всего года, прибыль розницы Райффайзенбанка за прошлый год выросла на 18% - до 10,9 млрд рублей. Прибыль розницы в 2014 году у нас оказалась выше, чем в 2013-м. Мы считаем, что это очень хорошее достижение. Оно подтверждает, что наша бизнес-модель является устойчивой и, так скажем, солидной. В долгосрочном плане очень правильной. Если следить только за универсальными банками, они, как правило, не публикуют данные, сколько прибыли заработал каждый сегмент бизнеса. Если смотреть на розничные банки, мы видим, что многие из них вообще ушли в минус. Поскольку мы не едиными кредитами живы, а разными продуктами и работаем в разных сегментах, результат, которого мы достигли, позволяет надеяться, что банк, пройдя через этот кризис, станет еще сильнее.
- За счет чего вам удалось нарастить прибыль в рознице?
- За счет того, что мы контролировали риск. В годы бума потребительского кредитования, в 2012-м и 2013-м, когда рынок рос колоссальными темпами, мы тоже росли. Например, в 2013 году мы росли на 40% - в два раза быстрее рынка - по кредитам. При этом мы сформировали очень качественный портфель. И, не в последнюю очередь благодаря нашим маркетинговым кампаниям. Например, с хоккеистом Ильей Ковальчуком. Мы были спонсорами чемпионата мира по хоккею. Весной 2013 года Москва и многие города были завешаны этими рекламными объявлениями. С другой стороны, мы привлекли очень качественных клиентов. И сейчас видим: ставка на то, чтобы не пытаться заработать сразу и много, а, скорее, привлечь наиболее качественных клиентов, оказалась верной.
- Объем розничного кредитного портфеля банка по итогам 2014 года увеличился на 15,6% , до 210 млрд рублей, до вычета резервов под обесценение. Это соответствует вашим планам?
- Мы планировали несколько больший рост, на 20%. Конечно, четвертый квартал на нас повлиял. Мы вошли в четвертый квартал с маркетинговой кампанией и уже выходили на рекордные объемы. Но вмешался валютный кризис и в середине квартала нам пришлось свернуть эту кампанию. В итоге мы тормозили, как и весь рынок. Хотя последние полтора месяца календарного года, как известно, для кредитования самые живые. Впрочем, это торможение имеет небольшое влияние на результаты всего года. Оно будет иметь определенное влияние в этом году и в следующем, так как мы не добрали объемов. Но при таком стрессе в экономике и при таком потребительском поведении нет смысла гнаться за объемными показателями. Нужно спокойно посмотреть, что будет. Сейчас рынок пытается найти новые уровни ставок и критерии кредитования.
- Что касается просрочки, как изменился уровень NPL?
- Просрочка в прошлом году росла. Но она находится в комфортной зоне. И значительно лучше, чем среднерыночная цифра. Понимаете, когда мы говорим о просрочке, цифры могут несколько вводить в заблуждение. Можно смотреть просрочку от 90 до 180 дней - это один кусок. Если говорить о просрочке свыше 180 дней - она вся резервируется на 100%. Многое зависит от того, кто какую политику списания старых долгов ведет. То есть, это все равно, что сравнивать яблоки с грушами. Поэтому лучше смотреть не на уровень просрочки, а на то, сколько банк отчислял в резервы под плохие кредиты. Если сравнивать этот показатель, на 1 января 2015 года по всему Райффайзенбанку он составил 2,8%. Для сравнения, у Сбербанка - 2,45%, у Росбанка - 5,9%, у Альфа-Банка - 14%, у ВТБ - 7,7%. У Юникредитбанка- 6,9%. То есть, у нас один из самых низких показателей.
- Вы поменяли систему андеррайтинга?
- Да, мы ужесточали систему оценки заемщиков в рознице, начиная с марта прошлого года. Затем во второй половине года мы ее ослабили, затем снова ужесточили в конце года, когда случилась девальвация.
- Будет ли система андеррайтинга еще ужесточаться в этом году?
- Нет. Скорее, сделаем ослабление. Но это очень аккуратный процесс. Мы будем следить за экономической ситуацией.
- Ранее звучала информация, что банк планирует продавать часть кредитного портфеля физлиц, а также клиентов малого и микробизнеса. На какой стадии продажа портфеля?
- Речь идет про Дальний Восток, где сейчас наши отделения находятся в процессе закрытия. До 1 сентября этого года там будут закрыты все отделения и, соответственно, продан портфель. Его объем - 4 млрд рублей.
- А покупать кредитные портфели банк не заинтересован?
- В принципе у нас никогда не было такой политики. Но были отдельные факты. Мы купили портфель Сведбанка в Калининграде, Петербурге и Москве, когда Сведбанк уходил из розницы. Поскольку клиентская база, как нам кажется, подходит нам по духу. Но делать бизнес большими покупками портфелей - это не наш метод. Мы, скорее, растем органично.
- Наблюдаете ли вы приток клиентов в связи с отзывом лицензий у других игроков?
- Весь прошлый год, когда отзывались лицензии, мы чувствовали большой наплыв клиентов. В основном это клиенты микро- и малого бизнеса. С физлицами таких случаев меньше - ими занимался санирующий банк. С юрлицами другая история. Как только отзывается лицензия, в регионе у нас сразу всплеск открываемых новых счетов. Так было в Екатеринбурге, похожая история в Самаре, в Калининграде. Но я еще связываю этот факт с тем, что в стране улучшается собираемость налогов, методы выявления теневой деятельности со стороны государства становятся все более изощренными. В результате больше бизнеса переходит в официальное поле. Бизнесу нужны классические банки с классическим банковским обслуживанием.
- На какие продукты банк будет делать ставку в 2015 году?
- Мы планируем усилить свою работу с индивидуальными зарплатными клиентами. Мы сильно улучшили это направление в прошлом году в плане сбора обратной связи от клиентов - что работает, что не работает. И сумели улучшить свою систему контроля качества на уровне отделений. Я считаю, мы удерживаем флаг одного из самых высококачественных сервисных агентов в сфере банкинга в России. С апреля мы запускаем новый продукт - индивидуальное зарплатное обслуживание. Это некий набор привилегий, которые раньше были доступны только сотрудникам компаний-корпоративных клиентов Райффайзенбанка. Теперь они станут доступны каждому клиенту, желающему перечислять свою зарплату к нам, вне зависимости от того, является ли его работодатель нашим зарплатным клиентом или нет. Сюда относятся специальные тарифы по текущим счетам и переводам, льготные ставки по кредитам, повышенные ставки для депозитов.
- Будет ли Райффайзенбанк развивать ипотечное кредитование?
- Ипотечный портфель за прошлый год увеличился на 25%. Если вы посмотрите на рынок в целом, в прошлом году ипотека выросла на 50-60%. Мы ниже рынка по росту ипотеки. Но для нас ипотека не является самоцелью. Это важный продукт, который мы должны предоставить нашим ключевым клиентам. Конечно, мы также используем каналы продаж через застройщиков, агентов недвижимости.
- Сокращаете ли вы список партнеров по ипотеке - застройщиков, агентств недвижимости?
- Мы пересмотрели наш подход к партнерам по итогам декабря. На данный момент мы сократили пул партнеров, потому что у нас стали более жесткими требования к застройщикам. Но все равно мы из этого канала не уходим и очень верим в него.
- С началом года Райффайзенбанк изменил условия по автокредитам. При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья ставки увеличены на три процентных пункта. За отказ от личного страхования ставки выросли на 0,4-0,9 процентных пункта. Почему было принято такое непопулярное для заемщиков решение и означает ли это, что банк будет сокращать автокредитование или даже совсем сворачивать его?
- Мы постоянно мониторим весь спектр наших продуктов, в том числе кредитных, на предмет перспектив их развития. Из всех потребительских кредитов худшая ситуация сейчас в автокредитовании. Я очень сомневаюсь в перспективах этого бизнеса в обозримом будущем.
-Планирует ли банк сокращать свое присутствие в городах России помимо Дальнего Востока?
- В 2015 году мы будем переоценивать долгосрочный потенциал регионов, менять наши региональные акценты. Это то, что я называю оптимизация структуры сети. В прошлом году мы активно развивались в Москве и открыли еще 22 отделения. В этом году есть планы открыть еще семь. Уже сейчас Райффайзенбанк - четвертая по величине сеть в Москве, 93 отделения. Москва - это один из ключевых для нас рынков. У нас также сохраняется акцент на другие города-миллионники. Так что можно сказать, что Райффайзенбанк уходит с Дальнего Востока, но совершенно не собирается уходить из России.
- Как банк будет конкурировать с другими игроками по карточным продуктам?
- Мы будем делать более привлекательными наши предложения в кредитных картах. Думаю, для наших клиентов мы подготовим сюрприз в этом году. В целом кредитные продукты, наверняка, будут терять в важности для клиента, потому что люди стали более аккуратно относиться к заемным средствам. Думаю, спрос на кредиты в 2015 году будет ниже. На первый план для банков выходят депозитные продукты. Мы будем это учитывать. Но при этом мы не хотим навязывать клиенту какие-то продукты, которые выгодны банку, но невыгодны клиенту. Здесь мы будем оставаться в рамках приличия, чтобы все-таки не компрометировать нашу общую главную цель - качество обслуживания.
- Каковы ваши прогнозы по динамике кредитного портфеля банка? Будет ли он оставаться на текущем уровне или вы рассчитываете на рост?
- Думаю, портфель вряд ли будет расти. Он либо останется на текущем уровне, либо будет незначительно снижаться.
- Недавно Райффайзенбанк объявил об открытии ИТ-центра в Омске. Стоит ли ждать от вас в ближайшем будущем каких-то новых ИТ-решений?
- Как и весь рынок, мы инвестируем в удаленные каналы обслуживания - в интернет-банк, в мобильный банк, банкоматы. Я очень доволен тем, что удалось сделать в прошлом году в плане улучшения функционала этих сервисов. Думаю, что сейчас в публичной сфере Райффайзенбанк недооценен по качеству услуг, которые мы предоставляем через удаленные каналы продаж. Если вы наблюдаете за рейтингами, мне кажется, они с опозданием фиксируют прогресс различных банков в этих областях. Я прогнозирую в 2015-2016 годах рост популярности Райффайзенбанка в этих независимых рейтингах.
Беседовала Анна БРЫТКОВА, Banki.ru
Заместитель председателя правления, руководитель дирекции обслуживания физических лиц и малого бизнеса Райффайзенбанка Андрей СТЕПАНЕНКО в интервью Банки.ру рассказал, как банк корректирует стратегию развития в условиях кризиса и развеял слухи относительно ухода кредитной организации с российского рынка.
- Как розничный бизнес Райффайзенбанка пережил непростой для российской экономики 2014 год?
- Прошлый год был для нас на удивление успешным. Несмотря на то, что рынок лихорадило, особенно в четвертом квартале, и качество кредитного портфеля по системе падало в течение всего года, прибыль розницы Райффайзенбанка за прошлый год выросла на 18% - до 10,9 млрд рублей. Прибыль розницы в 2014 году у нас оказалась выше, чем в 2013-м. Мы считаем, что это очень хорошее достижение. Оно подтверждает, что наша бизнес-модель является устойчивой и, так скажем, солидной. В долгосрочном плане очень правильной. Если следить только за универсальными банками, они, как правило, не публикуют данные, сколько прибыли заработал каждый сегмент бизнеса. Если смотреть на розничные банки, мы видим, что многие из них вообще ушли в минус. Поскольку мы не едиными кредитами живы, а разными продуктами и работаем в разных сегментах, результат, которого мы достигли, позволяет надеяться, что банк, пройдя через этот кризис, станет еще сильнее.
- За счет чего вам удалось нарастить прибыль в рознице?
- За счет того, что мы контролировали риск. В годы бума потребительского кредитования, в 2012-м и 2013-м, когда рынок рос колоссальными темпами, мы тоже росли. Например, в 2013 году мы росли на 40% - в два раза быстрее рынка - по кредитам. При этом мы сформировали очень качественный портфель. И, не в последнюю очередь благодаря нашим маркетинговым кампаниям. Например, с хоккеистом Ильей Ковальчуком. Мы были спонсорами чемпионата мира по хоккею. Весной 2013 года Москва и многие города были завешаны этими рекламными объявлениями. С другой стороны, мы привлекли очень качественных клиентов. И сейчас видим: ставка на то, чтобы не пытаться заработать сразу и много, а, скорее, привлечь наиболее качественных клиентов, оказалась верной.
- Объем розничного кредитного портфеля банка по итогам 2014 года увеличился на 15,6% , до 210 млрд рублей, до вычета резервов под обесценение. Это соответствует вашим планам?
- Мы планировали несколько больший рост, на 20%. Конечно, четвертый квартал на нас повлиял. Мы вошли в четвертый квартал с маркетинговой кампанией и уже выходили на рекордные объемы. Но вмешался валютный кризис и в середине квартала нам пришлось свернуть эту кампанию. В итоге мы тормозили, как и весь рынок. Хотя последние полтора месяца календарного года, как известно, для кредитования самые живые. Впрочем, это торможение имеет небольшое влияние на результаты всего года. Оно будет иметь определенное влияние в этом году и в следующем, так как мы не добрали объемов. Но при таком стрессе в экономике и при таком потребительском поведении нет смысла гнаться за объемными показателями. Нужно спокойно посмотреть, что будет. Сейчас рынок пытается найти новые уровни ставок и критерии кредитования.
- Что касается просрочки, как изменился уровень NPL?
- Просрочка в прошлом году росла. Но она находится в комфортной зоне. И значительно лучше, чем среднерыночная цифра. Понимаете, когда мы говорим о просрочке, цифры могут несколько вводить в заблуждение. Можно смотреть просрочку от 90 до 180 дней - это один кусок. Если говорить о просрочке свыше 180 дней - она вся резервируется на 100%. Многое зависит от того, кто какую политику списания старых долгов ведет. То есть, это все равно, что сравнивать яблоки с грушами. Поэтому лучше смотреть не на уровень просрочки, а на то, сколько банк отчислял в резервы под плохие кредиты. Если сравнивать этот показатель, на 1 января 2015 года по всему Райффайзенбанку он составил 2,8%. Для сравнения, у Сбербанка - 2,45%, у Росбанка - 5,9%, у Альфа-Банка - 14%, у ВТБ - 7,7%. У Юникредитбанка- 6,9%. То есть, у нас один из самых низких показателей.
- Вы поменяли систему андеррайтинга?
- Да, мы ужесточали систему оценки заемщиков в рознице, начиная с марта прошлого года. Затем во второй половине года мы ее ослабили, затем снова ужесточили в конце года, когда случилась девальвация.
- Будет ли система андеррайтинга еще ужесточаться в этом году?
- Нет. Скорее, сделаем ослабление. Но это очень аккуратный процесс. Мы будем следить за экономической ситуацией.
- Ранее звучала информация, что банк планирует продавать часть кредитного портфеля физлиц, а также клиентов малого и микробизнеса. На какой стадии продажа портфеля?
- Речь идет про Дальний Восток, где сейчас наши отделения находятся в процессе закрытия. До 1 сентября этого года там будут закрыты все отделения и, соответственно, продан портфель. Его объем - 4 млрд рублей.
- А покупать кредитные портфели банк не заинтересован?
- В принципе у нас никогда не было такой политики. Но были отдельные факты. Мы купили портфель Сведбанка в Калининграде, Петербурге и Москве, когда Сведбанк уходил из розницы. Поскольку клиентская база, как нам кажется, подходит нам по духу. Но делать бизнес большими покупками портфелей - это не наш метод. Мы, скорее, растем органично.
- Наблюдаете ли вы приток клиентов в связи с отзывом лицензий у других игроков?
- Весь прошлый год, когда отзывались лицензии, мы чувствовали большой наплыв клиентов. В основном это клиенты микро- и малого бизнеса. С физлицами таких случаев меньше - ими занимался санирующий банк. С юрлицами другая история. Как только отзывается лицензия, в регионе у нас сразу всплеск открываемых новых счетов. Так было в Екатеринбурге, похожая история в Самаре, в Калининграде. Но я еще связываю этот факт с тем, что в стране улучшается собираемость налогов, методы выявления теневой деятельности со стороны государства становятся все более изощренными. В результате больше бизнеса переходит в официальное поле. Бизнесу нужны классические банки с классическим банковским обслуживанием.
- На какие продукты банк будет делать ставку в 2015 году?
- Мы планируем усилить свою работу с индивидуальными зарплатными клиентами. Мы сильно улучшили это направление в прошлом году в плане сбора обратной связи от клиентов - что работает, что не работает. И сумели улучшить свою систему контроля качества на уровне отделений. Я считаю, мы удерживаем флаг одного из самых высококачественных сервисных агентов в сфере банкинга в России. С апреля мы запускаем новый продукт - индивидуальное зарплатное обслуживание. Это некий набор привилегий, которые раньше были доступны только сотрудникам компаний-корпоративных клиентов Райффайзенбанка. Теперь они станут доступны каждому клиенту, желающему перечислять свою зарплату к нам, вне зависимости от того, является ли его работодатель нашим зарплатным клиентом или нет. Сюда относятся специальные тарифы по текущим счетам и переводам, льготные ставки по кредитам, повышенные ставки для депозитов.
- Будет ли Райффайзенбанк развивать ипотечное кредитование?
- Ипотечный портфель за прошлый год увеличился на 25%. Если вы посмотрите на рынок в целом, в прошлом году ипотека выросла на 50-60%. Мы ниже рынка по росту ипотеки. Но для нас ипотека не является самоцелью. Это важный продукт, который мы должны предоставить нашим ключевым клиентам. Конечно, мы также используем каналы продаж через застройщиков, агентов недвижимости.
- Сокращаете ли вы список партнеров по ипотеке - застройщиков, агентств недвижимости?
- Мы пересмотрели наш подход к партнерам по итогам декабря. На данный момент мы сократили пул партнеров, потому что у нас стали более жесткими требования к застройщикам. Но все равно мы из этого канала не уходим и очень верим в него.
- С началом года Райффайзенбанк изменил условия по автокредитам. При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья ставки увеличены на три процентных пункта. За отказ от личного страхования ставки выросли на 0,4-0,9 процентных пункта. Почему было принято такое непопулярное для заемщиков решение и означает ли это, что банк будет сокращать автокредитование или даже совсем сворачивать его?
- Мы постоянно мониторим весь спектр наших продуктов, в том числе кредитных, на предмет перспектив их развития. Из всех потребительских кредитов худшая ситуация сейчас в автокредитовании. Я очень сомневаюсь в перспективах этого бизнеса в обозримом будущем.
-Планирует ли банк сокращать свое присутствие в городах России помимо Дальнего Востока?
- В 2015 году мы будем переоценивать долгосрочный потенциал регионов, менять наши региональные акценты. Это то, что я называю оптимизация структуры сети. В прошлом году мы активно развивались в Москве и открыли еще 22 отделения. В этом году есть планы открыть еще семь. Уже сейчас Райффайзенбанк - четвертая по величине сеть в Москве, 93 отделения. Москва - это один из ключевых для нас рынков. У нас также сохраняется акцент на другие города-миллионники. Так что можно сказать, что Райффайзенбанк уходит с Дальнего Востока, но совершенно не собирается уходить из России.
- Как банк будет конкурировать с другими игроками по карточным продуктам?
- Мы будем делать более привлекательными наши предложения в кредитных картах. Думаю, для наших клиентов мы подготовим сюрприз в этом году. В целом кредитные продукты, наверняка, будут терять в важности для клиента, потому что люди стали более аккуратно относиться к заемным средствам. Думаю, спрос на кредиты в 2015 году будет ниже. На первый план для банков выходят депозитные продукты. Мы будем это учитывать. Но при этом мы не хотим навязывать клиенту какие-то продукты, которые выгодны банку, но невыгодны клиенту. Здесь мы будем оставаться в рамках приличия, чтобы все-таки не компрометировать нашу общую главную цель - качество обслуживания.
- Каковы ваши прогнозы по динамике кредитного портфеля банка? Будет ли он оставаться на текущем уровне или вы рассчитываете на рост?
- Думаю, портфель вряд ли будет расти. Он либо останется на текущем уровне, либо будет незначительно снижаться.
- Недавно Райффайзенбанк объявил об открытии ИТ-центра в Омске. Стоит ли ждать от вас в ближайшем будущем каких-то новых ИТ-решений?
- Как и весь рынок, мы инвестируем в удаленные каналы обслуживания - в интернет-банк, в мобильный банк, банкоматы. Я очень доволен тем, что удалось сделать в прошлом году в плане улучшения функционала этих сервисов. Думаю, что сейчас в публичной сфере Райффайзенбанк недооценен по качеству услуг, которые мы предоставляем через удаленные каналы продаж. Если вы наблюдаете за рейтингами, мне кажется, они с опозданием фиксируют прогресс различных банков в этих областях. Я прогнозирую в 2015-2016 годах рост популярности Райффайзенбанка в этих независимых рейтингах.
Беседовала Анна БРЫТКОВА, Banki.ru
вторник, 17 марта 2015 г.
Европейские фондовые биржи закрылись разнонаправленно
Торги на основных европейских фондовых площадках завершились во вторник в основном снижением ключевых индексов.
Немецкий DAX опустился на 1,54% по сравнению с уровнем предыдущего закрытия до 11 980,85 пункта. Французский САС 40 в минусе на 0,64% - на отметке 5 028,93. Однако британский FTSE 100 прибавил 0,49%, поднявшись до 6 837,61 пункта.
Немецкий DAX опустился на 1,54% по сравнению с уровнем предыдущего закрытия до 11 980,85 пункта. Французский САС 40 в минусе на 0,64% - на отметке 5 028,93. Однако британский FTSE 100 прибавил 0,49%, поднявшись до 6 837,61 пункта.
понедельник, 16 марта 2015 г.
Суровый, но справедливый
16 марта правительство внесло в Госдуму скорректированный исходя из новой экономической реальности вариант бюджета на 2015 год. Опрошенные Банки.ру экономисты говорят, что это самый жесткий бюджет с 2009 года. Однако это не означает, что он плох.
Правительство внесло в Госдуму поправки в бюджет России 2015 года, исходя из среднегодовой цены нефти Urals 50 долларов за баррель, вместо 96 долларов, заложенных в закон о бюджете на 2015 год, и курса доллара в 61,5 рубля, вместо 37,5 рубля. Дефицит бюджета составит 2,675 триллиона рублей или 3,7% ВВП, вместо изначально заложенных в бюджете0,6% ВВП и будет в основном покрываться за счет средств Резервного фонда. Доходы федерального бюджета в 2015 году сокращаются на 2,54 триллиона рублей (16,8%) - до 12,54 триллиона рублей, расходы - на 0,298 триллиона рублей (2%) - до 15,215 триллиона рублей.
Поправки в бюджет подготовлены с учетом антикризисных мер поддержки ключевых отраслей экономики и бизнеса. При этом социальные обязательства бюджета будут выполнены в полном объеме, говорится в документе.
Заместитель министра финансов России Алексей Моисеев заявил, что разработанные кабмином поправки в бюджет на текущий год не повлияют на уровень инфляции в России
Госдума рассмотрит поправки в бюджет в первом чтении 27 марта. Если поправки будут одобрены, то 7 апреля состоится второе чтение, а последнее, третье - 10 апреля.
По словам директора по региональным рейтингам агентства "Русрейтинг" Антона Табаха, новый бюджет существенно лучше предыдущей версии учитывает позитивный эффект в виде ослабления рубля. Однако главный экономист ИК "Уралсиб Кэпитал" Алексей Девятов считает, что правительство излишне консервативно в отношении цены на нефть. "Наш прогноз на 2015 год составляет 60 долларов за баррель. Мне также думается, что номинальные доходы бюджета будут больше, чем ожидает правительство, за счет слабого рубля и высокой инфляции. Поэтому мы ожидаем, что дефицит бюджета будет меньше, чем предполагается сейчас. Но в целом я не могу назвать этот бюджет нереалистичным", - говорит Девятов.
Это самый жесткий бюджет с 2009 года, отмечает Антон Табах. "Однако бюджет плох не тогда, когда он мал по доходам или велик дефицит, а когда он нереалистичен. В отсуствии реалистичности обвинить составителей нового бюджета нельзя", - подчеркивает эксперт.
Другое дело, что новый бюджет предусматривает значительный рост военных расходов и сокращение расходов на инвестиции в человеческий капитал. "Такая структура расходов не способствует росту экономики. С этой точки зрения, бюджет плохой", - считает Алексей Девятов.
Оценивая антикризисный потенциал нового вариант бюджета генеральный директор Экономико-правовой школы ФБК Сергей Пятенко отмечает, что "кризис - это сочетание многих факторов, и в редком случае какой-то один фактор решает проблему".
Объемы средств на антикиризисные меры невелики по сравнению с масштабами кризиса, и этих денег не хватит на то, чтобы переломить негативные тенденции в экономике, считает Алексей Девятов. "Львиную долю средств получат банки. Это может быть и неплохо, с точки зрения предотвращения полномасштабного банковского кризиса. Но помощь банкам не станет локомотивом экономики. Собственно для реального сектора в рамках антикризисных мер выделяются совсем уж скромные деньги, которые не способны ни на что повлиять", - утверждает экономист.
Не все эксперты уверены, в том, что будут полностью исполнены социальные обязательства, как обещает правительство. "В нашем бюджете социальных обязательств содержится больше, чем может позволить себе страна, находящаяся на 50-55 месте в мире по уровню экономического развития", - считает Сергей Пятенко из ФБК. Однако Алексей Девятов полагает, что в этом году проблем в социальной сфере не возникнет, так как у правительства есть резервы. "Другой вопрос. что будет, если кризис окажется затяжным. В этом случае резервы могут кончиться во второй половине 2016 года, и тогда социальные обязательства будет сложно исполнять", - предупреждает экономист.
По прогнозам Минфина, доходы федерального бюджета в 2016 году могут составить 14,017 триллиона рублей вместо предусмотренных законом о бюджете 15,795 триллиона рублей, расходы - 15,011 триллиона рублей вместо 16,271 триллиона рублей. В результате дефицит бюджета увеличится с 0,6% до 1,2% ВВП.
"Экономические условия и налоговые базы будут постепенно восстанавливаться. Если не возникнет дополнительных форс-мажорных обстоятельств, бюджет 2016 года будет более сбалансированным", - заключает ведущий аналитик Центра экономического прогнозирования Газпромбанка Дмитрий Куликов.
Юлия ТИТОВА, Banki.ru
Правительство внесло в Госдуму поправки в бюджет России 2015 года, исходя из среднегодовой цены нефти Urals 50 долларов за баррель, вместо 96 долларов, заложенных в закон о бюджете на 2015 год, и курса доллара в 61,5 рубля, вместо 37,5 рубля. Дефицит бюджета составит 2,675 триллиона рублей или 3,7% ВВП, вместо изначально заложенных в бюджете0,6% ВВП и будет в основном покрываться за счет средств Резервного фонда. Доходы федерального бюджета в 2015 году сокращаются на 2,54 триллиона рублей (16,8%) - до 12,54 триллиона рублей, расходы - на 0,298 триллиона рублей (2%) - до 15,215 триллиона рублей.
Поправки в бюджет подготовлены с учетом антикризисных мер поддержки ключевых отраслей экономики и бизнеса. При этом социальные обязательства бюджета будут выполнены в полном объеме, говорится в документе.
Заместитель министра финансов России Алексей Моисеев заявил, что разработанные кабмином поправки в бюджет на текущий год не повлияют на уровень инфляции в России
Госдума рассмотрит поправки в бюджет в первом чтении 27 марта. Если поправки будут одобрены, то 7 апреля состоится второе чтение, а последнее, третье - 10 апреля.
По словам директора по региональным рейтингам агентства "Русрейтинг" Антона Табаха, новый бюджет существенно лучше предыдущей версии учитывает позитивный эффект в виде ослабления рубля. Однако главный экономист ИК "Уралсиб Кэпитал" Алексей Девятов считает, что правительство излишне консервативно в отношении цены на нефть. "Наш прогноз на 2015 год составляет 60 долларов за баррель. Мне также думается, что номинальные доходы бюджета будут больше, чем ожидает правительство, за счет слабого рубля и высокой инфляции. Поэтому мы ожидаем, что дефицит бюджета будет меньше, чем предполагается сейчас. Но в целом я не могу назвать этот бюджет нереалистичным", - говорит Девятов.
Это самый жесткий бюджет с 2009 года, отмечает Антон Табах. "Однако бюджет плох не тогда, когда он мал по доходам или велик дефицит, а когда он нереалистичен. В отсуствии реалистичности обвинить составителей нового бюджета нельзя", - подчеркивает эксперт.
Другое дело, что новый бюджет предусматривает значительный рост военных расходов и сокращение расходов на инвестиции в человеческий капитал. "Такая структура расходов не способствует росту экономики. С этой точки зрения, бюджет плохой", - считает Алексей Девятов.
Оценивая антикризисный потенциал нового вариант бюджета генеральный директор Экономико-правовой школы ФБК Сергей Пятенко отмечает, что "кризис - это сочетание многих факторов, и в редком случае какой-то один фактор решает проблему".
Объемы средств на антикиризисные меры невелики по сравнению с масштабами кризиса, и этих денег не хватит на то, чтобы переломить негативные тенденции в экономике, считает Алексей Девятов. "Львиную долю средств получат банки. Это может быть и неплохо, с точки зрения предотвращения полномасштабного банковского кризиса. Но помощь банкам не станет локомотивом экономики. Собственно для реального сектора в рамках антикризисных мер выделяются совсем уж скромные деньги, которые не способны ни на что повлиять", - утверждает экономист.
Не все эксперты уверены, в том, что будут полностью исполнены социальные обязательства, как обещает правительство. "В нашем бюджете социальных обязательств содержится больше, чем может позволить себе страна, находящаяся на 50-55 месте в мире по уровню экономического развития", - считает Сергей Пятенко из ФБК. Однако Алексей Девятов полагает, что в этом году проблем в социальной сфере не возникнет, так как у правительства есть резервы. "Другой вопрос. что будет, если кризис окажется затяжным. В этом случае резервы могут кончиться во второй половине 2016 года, и тогда социальные обязательства будет сложно исполнять", - предупреждает экономист.
По прогнозам Минфина, доходы федерального бюджета в 2016 году могут составить 14,017 триллиона рублей вместо предусмотренных законом о бюджете 15,795 триллиона рублей, расходы - 15,011 триллиона рублей вместо 16,271 триллиона рублей. В результате дефицит бюджета увеличится с 0,6% до 1,2% ВВП.
"Экономические условия и налоговые базы будут постепенно восстанавливаться. Если не возникнет дополнительных форс-мажорных обстоятельств, бюджет 2016 года будет более сбалансированным", - заключает ведущий аналитик Центра экономического прогнозирования Газпромбанка Дмитрий Куликов.
Юлия ТИТОВА, Banki.ru
пятница, 13 марта 2015 г.
Кудрин: снижение ключевой ставки говорит о предстоящем сокращении инфляции
Снижение ключевой ставки Центробанка свидетельствует о предстоящем сокращении инфляции в России, считает бывший министр финансов России, а ныне глава Комитета гражданских инициатив Алексей Кудрин.
"Снижением ключевой ставки ЦБ, судя по всему, демонстрирует уверенность в предстоящем сокращении инфляции", - написал Кудрин в Twitter.
В пятницу совет директоров ЦБ снизил ключевую ставку с 15% до 14%, указав на сохраняющиеся риски охлаждения экономики и объяснив свое решение прогнозом по инфляции, а не ее текущим уровнем. В нынешнем году это уже второе снижение ставки. В декабре прошлого года на экстренном заседании ключевая ставка была повышена с 10,5% до 17%.
"Снижением ключевой ставки ЦБ, судя по всему, демонстрирует уверенность в предстоящем сокращении инфляции", - написал Кудрин в Twitter.
В пятницу совет директоров ЦБ снизил ключевую ставку с 15% до 14%, указав на сохраняющиеся риски охлаждения экономики и объяснив свое решение прогнозом по инфляции, а не ее текущим уровнем. В нынешнем году это уже второе снижение ставки. В декабре прошлого года на экстренном заседании ключевая ставка была повышена с 10,5% до 17%.
четверг, 12 марта 2015 г.
Эксперты Markswebb оценили дистанционное управление вкладами в крупнейших банках
Агентство Markswebb Rank & Report опубликовало результаты исследования Private Deposit CX Rank 2015 - первого, в котором учитывается совокупный потребительский опыт, формируемый у розничного вкладчика в дистанционных каналах обслуживания банка. В частности, задачей исследования было выяснить, может ли клиент российского банка открывать вклады, управлять ими и закрывать, получая свои средства назад, полностью дистанционно, не посещая отделения и не общаясь с сотрудниками банка по телефону.
В ходе серии глубинных интервью с вкладчиками и онлайн-опроса более чем 3 тыс. российских интернет-пользователей выяснилось, что 36% респондентов в возрасте от 18 до 64 лет, проживающих в городах с населением от 100 тыс. человек, имеют хотя бы один банковский вклад или накопительный счет. 26% вкладчиков имеют вклады и накопительные счета как минимум в двух банках. При этом 91% вкладчиков пользуются хотя бы одной дебетовой или зарплатной банковской картой, а 82% - интернет-банком и мобильным банком.
Кроме того, эксперты Markswebb провели кабинетное и полевое обследование интерфейсов дистанционных каналов обслуживания вкладчиков в 21 российском банке (банки отбирались по объему вкладов физлиц в январе 2015 года) по чек-листу из более чем 300 критериев, открыв в совокупности 35 срочных вкладов и накопительных счетов на общую сумму 250 тыс. рублей.
Выяснилось, что 19 банков из 21 предлагают те или иные возможности дистанционного открытия вкладов и накопительных счетов, в том числе все 19 - через интернет-банк, семь - через мобильный банк, шесть - через банкомат или терминал. При этом только 11 банков предоставляют возможность через интернет-банк досрочно изъять средства.
В девяти банках при отключенной автопролонгации средства с вклада по истечении срока договора автоматически перечисляются на текущий счет или дебетовую карту клиента, откуда их можно обналичить или использовать для переводов и платежей. Однако большинство банков при дистанционном открытии вкладов по умолчанию подключают автопролонгацию договора, которую в дальнейшем дистанционно отключить позволяют только два банка из 21. Таким образом, в большинстве случаев даже при дистанционном открытии вклада клиенту по окончании срока договора придется обращаться в отделение банка, чтобы получить назад свои средства, отмечают в Markswebb.
На основе данных исследования был составлен рейтинг банков. Оценки потребительского опыта вкладчиков в дистанционных каналах обслуживания распределились в диапазоне от десяти баллов из 100 возможных у Газпромбанка с ограниченными возможностями просмотра некоторой информации по открытому вкладу в интернет-банке до 37 баллов у Московского Кредитного Банка (лидер рейтинга), предлагающего широкие возможности открытия, управления и закрытия вкладов через разные каналы ДБО. Из остальных 19 банков ВТБ 24 заработал 35 баллов, "Возрождение" и "Русский Стандарт" - по 34, Хоум Кредит Банк - 32, Промсвязьбанк и Росбанк - по 31, Альфа-Банк, Восточный Экспресс Банк и Сбербанк - по 30, Банк Москвы и Бинбанк - по 29, МДМ Банк и Райффайзенбанк - по 27, "Санкт-Петербург" и Московский Индустриальный Банк - по 26, "Траст" - 23, Россельхозбанк и "Уралсиб" - по 21, "Открытие" - 20 баллов.
"Банки с более высокими оценками, как показало исследование, более активно используют мобильные каналы обслуживания клиентов, а также больше внимания уделяют не только возможностям размещения вкладов, но и дальнейшему управлению вкладами и возврату средств", - заключают эксперты. Более подробно о результатах исследования Private Deposit CX Rank 2015 можно узнать из его презентации на сайте Markswebb.
В ходе серии глубинных интервью с вкладчиками и онлайн-опроса более чем 3 тыс. российских интернет-пользователей выяснилось, что 36% респондентов в возрасте от 18 до 64 лет, проживающих в городах с населением от 100 тыс. человек, имеют хотя бы один банковский вклад или накопительный счет. 26% вкладчиков имеют вклады и накопительные счета как минимум в двух банках. При этом 91% вкладчиков пользуются хотя бы одной дебетовой или зарплатной банковской картой, а 82% - интернет-банком и мобильным банком.
Кроме того, эксперты Markswebb провели кабинетное и полевое обследование интерфейсов дистанционных каналов обслуживания вкладчиков в 21 российском банке (банки отбирались по объему вкладов физлиц в январе 2015 года) по чек-листу из более чем 300 критериев, открыв в совокупности 35 срочных вкладов и накопительных счетов на общую сумму 250 тыс. рублей.
Выяснилось, что 19 банков из 21 предлагают те или иные возможности дистанционного открытия вкладов и накопительных счетов, в том числе все 19 - через интернет-банк, семь - через мобильный банк, шесть - через банкомат или терминал. При этом только 11 банков предоставляют возможность через интернет-банк досрочно изъять средства.
В девяти банках при отключенной автопролонгации средства с вклада по истечении срока договора автоматически перечисляются на текущий счет или дебетовую карту клиента, откуда их можно обналичить или использовать для переводов и платежей. Однако большинство банков при дистанционном открытии вкладов по умолчанию подключают автопролонгацию договора, которую в дальнейшем дистанционно отключить позволяют только два банка из 21. Таким образом, в большинстве случаев даже при дистанционном открытии вклада клиенту по окончании срока договора придется обращаться в отделение банка, чтобы получить назад свои средства, отмечают в Markswebb.
На основе данных исследования был составлен рейтинг банков. Оценки потребительского опыта вкладчиков в дистанционных каналах обслуживания распределились в диапазоне от десяти баллов из 100 возможных у Газпромбанка с ограниченными возможностями просмотра некоторой информации по открытому вкладу в интернет-банке до 37 баллов у Московского Кредитного Банка (лидер рейтинга), предлагающего широкие возможности открытия, управления и закрытия вкладов через разные каналы ДБО. Из остальных 19 банков ВТБ 24 заработал 35 баллов, "Возрождение" и "Русский Стандарт" - по 34, Хоум Кредит Банк - 32, Промсвязьбанк и Росбанк - по 31, Альфа-Банк, Восточный Экспресс Банк и Сбербанк - по 30, Банк Москвы и Бинбанк - по 29, МДМ Банк и Райффайзенбанк - по 27, "Санкт-Петербург" и Московский Индустриальный Банк - по 26, "Траст" - 23, Россельхозбанк и "Уралсиб" - по 21, "Открытие" - 20 баллов.
"Банки с более высокими оценками, как показало исследование, более активно используют мобильные каналы обслуживания клиентов, а также больше внимания уделяют не только возможностям размещения вкладов, но и дальнейшему управлению вкладами и возврату средств", - заключают эксперты. Более подробно о результатах исследования Private Deposit CX Rank 2015 можно узнать из его презентации на сайте Markswebb.
среда, 11 марта 2015 г.
Европейские фондовые биржи закрылись в "зеленой зоне"
Торги на основных европейских фондовых площадках завершились в среду ростом ключевых индексов.
Немецкий DAX прибавил 2,66% по сравнению с уровнем предыдущего закрытия, поднявшись до 11 805,99 пункта. Французский САС 40 в плюсе на 2,37% - на отметке 4 997,75. Британский FTSE 100 повысился на 0,28% - до 6 721,51 пункта.
Немецкий DAX прибавил 2,66% по сравнению с уровнем предыдущего закрытия, поднявшись до 11 805,99 пункта. Французский САС 40 в плюсе на 2,37% - на отметке 4 997,75. Британский FTSE 100 повысился на 0,28% - до 6 721,51 пункта.
вторник, 10 марта 2015 г.
На сайте ТПП опубликовано объявление о продаже лизинговой компании
Подкомитет по лизингу Торгово-промышленной палаты РФ сообщил в начале марта о поступлении предложения "рассмотреть возможность приобретения успешной лизинговой компании".
По словам представителя лизинговой компании, у нее "на данный момент все хорошо, она успешная, просто хочет развиваться дальше в составе более сильного партнера". Интерес вполне могут проявить не только лизинговые компании, но и, например, банки и другие финансовые структуры, считают в ЛК. Заинтересованным компаниям предлагается обращаться к представителю лизинговой компании Роману Кривченко (контакты даются в сообщении подкомитета по лизингу). Он указан управляющим партнером Karo Capital Partners, на сайте этой организации одним из направлений деятельности значится лизинг.
По словам представителя лизинговой компании, у нее "на данный момент все хорошо, она успешная, просто хочет развиваться дальше в составе более сильного партнера". Интерес вполне могут проявить не только лизинговые компании, но и, например, банки и другие финансовые структуры, считают в ЛК. Заинтересованным компаниям предлагается обращаться к представителю лизинговой компании Роману Кривченко (контакты даются в сообщении подкомитета по лизингу). Он указан управляющим партнером Karo Capital Partners, на сайте этой организации одним из направлений деятельности значится лизинг.
понедельник, 9 марта 2015 г.
Владимир Путин поручил составить список чиновников, которым запрещено иметь счета за рубежом
Президент РФ Владимир Путин поручил составить список чиновников, которым запрещается иметь счета в зарубежных банках.
Как сообщается в документе, опубликованном на официальном сайте правовой информации, на составление перечня отводится три месяца.
В мае 2013 года был подписан закон, согласно которому высокопоставленным чиновникам и госслужащим запрещено иметь иностранные счета и ценные бумаги в банках за рубежом. Запрет распространялся на заместителей генпрокурора, членов совета директоров ЦБ, чиновников российских субъектов и госслужащих.
Как сообщается в документе, опубликованном на официальном сайте правовой информации, на составление перечня отводится три месяца.
В мае 2013 года был подписан закон, согласно которому высокопоставленным чиновникам и госслужащим запрещено иметь иностранные счета и ценные бумаги в банках за рубежом. Запрет распространялся на заместителей генпрокурора, членов совета директоров ЦБ, чиновников российских субъектов и госслужащих.
вторник, 3 марта 2015 г.
Всероссийский Банк Развития Регионов повысил ставки по вкладам в рублях
Всероссийский Банк Развития Регионов повысил ставки по вкладам в рублях.
Увеличение процентных ставок коснулось всей линейки вкладов и составило до 2,7 процентного пункта.
Вклад "ЗимаЛето" (на 360 дней) можно открыть, в зависимости от суммы, под 11,1-12,3%. Минимальная сумма - 20 тыс. рублей. Проценты выплачиваются ежемесячно, а также по окончании срока и могут капитализироваться. Предложение действительно по 31 марта.
"Доходный" (от 300 тыс. рублей, на шесть, девять месяцев, один и полтора года) размещается под 8,2-12,3%, а "Правильный - 2" (от 3 тыс. рублей на срок от одного месяца до двух лет) - под 9-11,3%. По обоим вкладам проценты выплачиваются ежемесячно.
"Растущий" (от 30 тыс. рублей на шесть месяцев, один и полтора года) привлекается под 8,2-11,35%, а "Комфортный" (от 30 тыс. рублей, на один и два года) - под 7,1-10%. Проценты ежеквартально капитализируются.
По "Классическому" (от 15 тыс. рублей) ставка достигает 13,25%, по "Мультивалютному" (от 10 тыс. рублей) - 11,75%, а по депозиту "Умные деньги" (от 1 рубля), который открывается через банкомат банка, - 13,1%. Проценты по этим трем вкладам выплачиваются в конце срока.
Процентная ставка по "Пенсионной линии" (от 1 тыс. рублей на один и два года) составляет 8,3-9,7%. По выбору вкладчика проценты ежемесячно капитализируются либо выплачиваются на отдельный счет.
Стоит отметить, что по ряду вкладов максимальные ставки действуют при размещении денежных средств на короткие сроки.
Пополнение возможно для всех вышеперечисленных депозитов, кроме "Классического".
Увеличение процентных ставок коснулось всей линейки вкладов и составило до 2,7 процентного пункта.
Вклад "ЗимаЛето" (на 360 дней) можно открыть, в зависимости от суммы, под 11,1-12,3%. Минимальная сумма - 20 тыс. рублей. Проценты выплачиваются ежемесячно, а также по окончании срока и могут капитализироваться. Предложение действительно по 31 марта.
"Доходный" (от 300 тыс. рублей, на шесть, девять месяцев, один и полтора года) размещается под 8,2-12,3%, а "Правильный - 2" (от 3 тыс. рублей на срок от одного месяца до двух лет) - под 9-11,3%. По обоим вкладам проценты выплачиваются ежемесячно.
"Растущий" (от 30 тыс. рублей на шесть месяцев, один и полтора года) привлекается под 8,2-11,35%, а "Комфортный" (от 30 тыс. рублей, на один и два года) - под 7,1-10%. Проценты ежеквартально капитализируются.
По "Классическому" (от 15 тыс. рублей) ставка достигает 13,25%, по "Мультивалютному" (от 10 тыс. рублей) - 11,75%, а по депозиту "Умные деньги" (от 1 рубля), который открывается через банкомат банка, - 13,1%. Проценты по этим трем вкладам выплачиваются в конце срока.
Процентная ставка по "Пенсионной линии" (от 1 тыс. рублей на один и два года) составляет 8,3-9,7%. По выбору вкладчика проценты ежемесячно капитализируются либо выплачиваются на отдельный счет.
Стоит отметить, что по ряду вкладов максимальные ставки действуют при размещении денежных средств на короткие сроки.
Пополнение возможно для всех вышеперечисленных депозитов, кроме "Классического".
понедельник, 2 марта 2015 г.
Официальный курс доллара повысился на 95 копеек, евро - на 86
ЦБ установил официальные курсы валют на 3 марта. Курс доллара повысился на 95,3 копейки, составив 62,2248 рубля (61,2718 рубля с 28 февраля). Курс евро повысился на 85,67 копейки, до 69,5424 рубля (68,6857 рубля с 28 февраля).
Рубль после окончания активных налоговых платежей лишился дополнительного фактора поддержки, однако цены на нефть на стороне российской валюты, комментирует аналитик Нордеа Банка Денис Давыдов. "Внешний фон остается умеренно-негативным, тема санкций в отношении РФ, как уже отмечалось, перманентна. График погашения внешнего долга на март, хотя и более сдержанный в сравнении с февралем, но все же вполне может создать дополнительные неудобства для рынка", - отмечает эксперт. При условии того, что нефть останется на уровнях 56-62 долларов, и не будут подорваны "минские соглашения", рубль имеет все шансы задержаться у отметок 62-64 в паре с долларом, прогнозирует эксперт. Если ценам на нефть удастся преодолеть отметку в 63 доллара, то неминуем рост до 68-72 долларов за баррель, считает руководитель департамента аналитики Profit Group Глеб Задоя. "Однако мы считаем, что вероятность роста нефти крайне невысока, так что рубль по-прежнему выглядит слишком привлекательным для продажи. Не стоит забывать, что на март приходятся рекордные выплаты по внешнему долгу компаний, а значит, волатильность на валютном рынке будет расти, а давление на российскую валюту будет усиливаться", - комментирует аналитик. Он по-прежнему прогнозирует, что к концу 1 квартала курса доллара будет на уровне 70 рублей, при условии, что нефть будет торговаться ниже 60 долларов за баррель.
Рубль после окончания активных налоговых платежей лишился дополнительного фактора поддержки, однако цены на нефть на стороне российской валюты, комментирует аналитик Нордеа Банка Денис Давыдов. "Внешний фон остается умеренно-негативным, тема санкций в отношении РФ, как уже отмечалось, перманентна. График погашения внешнего долга на март, хотя и более сдержанный в сравнении с февралем, но все же вполне может создать дополнительные неудобства для рынка", - отмечает эксперт. При условии того, что нефть останется на уровнях 56-62 долларов, и не будут подорваны "минские соглашения", рубль имеет все шансы задержаться у отметок 62-64 в паре с долларом, прогнозирует эксперт. Если ценам на нефть удастся преодолеть отметку в 63 доллара, то неминуем рост до 68-72 долларов за баррель, считает руководитель департамента аналитики Profit Group Глеб Задоя. "Однако мы считаем, что вероятность роста нефти крайне невысока, так что рубль по-прежнему выглядит слишком привлекательным для продажи. Не стоит забывать, что на март приходятся рекордные выплаты по внешнему долгу компаний, а значит, волатильность на валютном рынке будет расти, а давление на российскую валюту будет усиливаться", - комментирует аналитик. Он по-прежнему прогнозирует, что к концу 1 квартала курса доллара будет на уровне 70 рублей, при условии, что нефть будет торговаться ниже 60 долларов за баррель.
Подписаться на:
Сообщения (Atom)